Uma apólice claims-made é um tipo de cobertura de seguro que protege o segurado apenas se uma reclamação for apresentada enquanto a apólice estiver vigente. Diferente de outras formas de seguro que focam em quando um incidente ocorreu, esta apólice aciona a cobertura com base no momento da apresentação formal da reclamação, independentemente de quando o evento subjacente realmente aconteceu.
Essas apólices são frequentemente utilizadas por empresas para gerenciar riscos onde existe um intervalo de tempo significativo entre uma ação e a descoberta de um possível erro. Como pode levar meses ou até anos para que um reclamante perceba que um erro ocorreu e apresente uma demanda judicial, essa estrutura garante que a seguradora seja responsável por defender o segurado, desde que a apólice permaneça em vigor no momento em que a reclamação é reportada.
Por exemplo, uma empresa financeira pode contratar esse tipo de cobertura para se proteger contra erros e omissões. Se um funcionário cometer um erro hoje que não seja descoberto ou reportado por um cliente até dois anos depois, a empresa estará protegida, desde que tenha mantido sua apólice claims-made continuamente. Isso a torna uma escolha prática para cenários de responsabilidade profissional onde o relato tardio é comum.