O método de frequência-severidade é uma técnica atuarial utilizada por companhias de seguros para prever o número esperado de sinistros que receberão durante um período específico e o custo médio associado a esses sinistros. Ao analisar dados históricos, as seguradoras podem estimar melhor suas obrigações financeiras futuras e definir níveis de prêmio adequados para seus segurados.
Para aplicar este método, os atuários analisam duas variáveis distintas. A frequência representa o número antecipado de sinistros esperados em um determinado período, enquanto a severidade refere-se ao custo médio de cada sinistro individual. A seguradora calcula o pagamento total esperado multiplicando o número projetado de sinistros pelo custo médio por sinistro. Esse cálculo ajuda a empresa a avaliar o perfil de risco das apólices que subscreve.
Por exemplo, considere uma companhia de seguros avaliando uma propriedade em uma região propensa a furacões. Se os dados históricos mostrarem que a área sofre um furacão por ano com alto potencial de destruição total, o método de frequência-severidade revelaria um alto risco de sinistros frequentes e dispendiosos. Nesse caso, a seguradora pode determinar que o risco é excessivo e optar por não subscrever uma apólice para aquela propriedade específica.