O front end ratio, frequentemente referido como a relação entre prestação imobiliária e renda, é uma métrica financeira utilizada por credores para determinar qual porcentagem da renda mensal bruta de um mutuário é dedicada aos custos de habitação. Ele serve como um componente fundamental da avaliação da relação dívida/renda, ajudando as instituições financeiras a avaliar o risco associado à concessão de um empréstimo hipotecário a um potencial comprador de imóvel.
Para calcular esse índice, divide-se o valor total da prestação mensal prevista do financiamento pela renda mensal bruta. O valor da prestação geralmente inclui o principal, juros, impostos sobre a propriedade e seguro residencial, comumente abreviado como PITI (Principal, Interest, Taxes, and Insurance). Os credores geralmente preferem que esse índice permaneça em 28 por cento ou menos para empréstimos convencionais, embora alguns programas, como os empréstimos FHA, possam permitir um limite ligeiramente superior, de até 31 por cento.
Por exemplo, se você ganha uma renda mensal bruta de 5.000 dólares e sua prestação mensal projetada do financiamento é de 1.400 dólares, seu front end ratio seria de 28 por cento. Os credores usam esse número juntamente com o back end ratio, que contabiliza todas as outras obrigações de dívida mensal, como empréstimos estudantis ou cartões de crédito, para decidir se você é um candidato qualificado para um financiamento e para determinar o valor total que estão dispostos a emprestar.