Um banco industrial é uma instituição financeira especializada que opera sob uma licença estadual. Embora essas entidades geralmente possuam os mesmos poderes e privilégios que os bancos comerciais tradicionais, elas se distinguem por não estarem sujeitas à supervisão do Federal Reserve. Esse status regulatório único permite que ofereçam diversos serviços financeiros mantendo uma estrutura de supervisão diferente das instituições bancárias padrão.
Esses bancos funcionam fornecendo serviços como empréstimos e contas de depósito, servindo frequentemente como uma ferramenta estratégica para corporações não financeiras ou empresas de tecnologia. Como não são classificados como holdings bancárias sob a lei federal, não são obrigados a divulgar atividades comerciais não bancárias. Essa isenção tornou-os uma opção atraente para empresas de tecnologia financeira (fintechs) e varejistas que buscam integrar serviços financeiros diretamente em seus modelos de negócios existentes.
Por exemplo, uma empresa de processamento de pagamentos pode solicitar uma licença de banco industrial para oferecer serviços de empréstimo direto aos seus clientes comerciantes. Ao obter essa licença, a empresa pode contornar certas regulamentações federais aplicáveis aos bancos tradicionais. No entanto, essa estrutura tem enfrentado escrutínio de reguladores e grupos bancários comerciais, que argumentam que a licença cria uma brecha que permite que entidades comerciais se envolvam em atividades bancárias sem o mesmo nível de supervisão federal que os credores tradicionais.