Medigap, também conhecido como Seguro Suplementar do Medicare, é um tipo de seguro de saúde privado projetado para ajudar a cobrir custos diretos (out-of-pocket) que não são pagos pelo Medicare Original. Esses planos são padronizados pelo governo federal e destinam-se a auxiliar os beneficiários com despesas como copagamentos, cosseguro e franquias. É importante observar que o Medigap não cobre medicamentos prescritos, o que exige um plano Medicare Parte D separado, nem cobre serviços como visão, odontologia ou cuidados de longo prazo.
Para participar de um plano Medigap, você deve estar inscrito tanto na Parte A quanto na Parte B do Medicare. Geralmente, você deve ter 65 anos ou mais para adquirir uma apólice, e não pode manter um plano Medigap ao mesmo tempo que um plano Medicare Advantage. O momento ideal para adquirir uma apólice é durante o seu Período de Inscrição Aberta do Medigap de seis meses, que começa quando você completa 65 anos e está inscrito na Parte B, pois este período oferece direitos de emissão garantida, independentemente do seu estado de saúde.
Por exemplo, se você possui o Medicare Original e enfrenta um custo alto de cosseguro para uma internação hospitalar ou consulta médica, uma apólice Medigap interviria para pagar essa parte da conta. Se você viajar para fora dos Estados Unidos, certos planos Medigap também podem oferecer cobertura para serviços médicos de emergência que o Medicare Original excluiria. Ao pagar um prêmio mensal a uma seguradora privada, você efetivamente reduz a incerteza financeira associada às lacunas na sua cobertura principal do Medicare.