Um plano de saque sistemático é um método financeiro utilizado para receber pagamentos regulares de uma conta de investimento, como uma anuidade, fundo mútuo ou conta de corretora. Diferente da anuidade padrão, que oferece uma renda vitalícia garantida, essa abordagem permite que o investidor especifique o valor exato e a frequência de suas distribuições.
Para implementar essa estratégia, o investidor define um cronograma predeterminado para a liquidação de cotas de seus investimentos. Os pagamentos podem ser estruturados para ocorrer mensalmente, trimestralmente, semestralmente ou anualmente. Esse processo continua até que o saldo da conta seja totalmente esgotado, o que significa que o investidor assume o risco de que seus fundos possam acabar durante sua vida.
Por exemplo, um aposentado pode estabelecer um plano para sacar um valor fixo em dólares de sua conta de corretora todos os meses para cobrir despesas de subsistência. Ao automatizar essas vendas, o investidor otimiza sua gestão de patrimônio e simplifica o planejamento tributário. No entanto, como os pagamentos não são garantidos, o investidor deve monitorar cuidadosamente seu saldo remanescente para garantir que seu capital dure o tempo necessário.