Dívida sem garantia refere-se a qualquer obrigação financeira ou empréstimo que não é lastreado por garantias reais ou protegido por um fiador. Diferente dos empréstimos com garantia, que estão vinculados a ativos específicos como um imóvel ou veículo, a dívida sem garantia depende inteiramente da qualidade de crédito do tomador e de sua promessa de pagamento. Como não há bens para o credor apreender caso os pagamentos não sejam realizados, esses empréstimos são frequentemente chamados de dívidas baseadas em assinatura.
Esses empréstimos funcionam com base na confiança do credor na capacidade do tomador de cumprir os termos de reembolso. Como o credor enfrenta um risco maior de perder seu investimento caso o tomador entre em inadimplência ou solicite falência, a dívida sem garantia geralmente apresenta taxas de juros mais elevadas em comparação com alternativas com garantia. Os credores também podem incluir cláusulas contratuais específicas para impedir que os tomadores contraiam dívidas adicionais que possam comprometer sua capacidade de quitar a obrigação original.
Exemplos comuns de dívida sem garantia incluem saldos de cartão de crédito, contas médicas, pagamentos de serviços públicos e empréstimos pessoais. Por exemplo, se você usa um cartão de crédito para fazer uma compra, o banco fornece os fundos sem exigir que você ofereça sua casa ou carro como garantia. Se você não pagar, o credor não pode reivindicar automaticamente seus bens pessoais, embora possa recorrer a medidas judiciais para recuperar a dívida.