Uma cláusula de isenção de coinsurance é uma disposição específica dentro de um contrato de seguro que isenta o segurado de pagar uma parte de um sinistro. Normalmente, as apólices de seguro exigem que a parte segurada cubra uma porcentagem das perdas, conhecida como coinsurance (ou cosseguro). Esta cláusula remove essa obrigação sob circunstâncias definidas, transferindo a responsabilidade financeira inteiramente para a seguradora.
Essas cláusulas funcionam substituindo a linguagem padrão da apólice que, de outra forma, forçaria o segurado a compartilhar o custo de uma perda. Como essa disposição aumenta a responsabilidade da companhia de seguros, as apólices que contêm tal cláusula geralmente apresentam prêmios mais altos. As seguradoras geralmente limitam essas isenções a sinistros menores, embora também possam ser acionadas no caso de uma perda total.
Por exemplo, se uma apólice de seguro residencial normalmente oferece 80 por cento de cobertura, o proprietário é responsável pelos 20 por cento restantes de coinsurance. Se a apólice incluir uma cláusula de isenção de coinsurance, a seguradora cobriria o valor total do sinistro em vez de exigir que o proprietário pague esses 20 por cento do próprio bolso. Isso proporciona uma proteção financeira significativa para o segurado durante um evento coberto.