Um cartão com saldo zero é uma conta de cartão de crédito que, no momento, não possui dívidas pendentes. Esse status é alcançado quando o titular do cartão evita fazer compras na conta ou paga integralmente o saldo da fatura até o final de cada ciclo de cobrança. Ao garantir que não reste dívida na conta, o titular mantém efetivamente um saldo zero.
Esses cartões funcionam como uma ferramenta de gestão financeira e saúde de crédito. Como os emissores de cartões de crédito reportam os saldos aos birôs de crédito, ter uma conta sem dívidas ajuda a reduzir sua taxa de utilização de crédito geral. Uma taxa de utilização menor é geralmente vista de forma positiva pelos credores e pode contribuir para uma pontuação de crédito mais alta. Embora alguns emissores cobrassem anteriormente taxas de inatividade por cartões não utilizados, tais práticas foram amplamente restringidas pela Lei Credit CARD de 2009, embora taxas anuais ainda possam ser aplicadas.
Por exemplo, imagine que você tenha dois cartões de crédito. Um tem um saldo de 3.000 dólares e um limite de 7.000 dólares, enquanto seu segundo cartão tem um limite de 5.000 dólares, mas um saldo zero. Ao manter o segundo cartão aberto, seu limite de crédito total é de 12.000 dólares, resultando em uma taxa de utilização de 25 por cento. Se você fechasse esse cartão com saldo zero, seu limite total cairia para 7.000 dólares, fazendo com que sua taxa de utilização subisse para mais de 40 por cento. Portanto, manter a conta aberta ajuda a manter um perfil de crédito mais saudável.